הכסף שלך מחכה לך בארץ - נעזור לך למשוך אותו בצורה חכמה וחסכונית
עזבת את ישראל מזמן? ייתכן שאתה אפילו לא מודע לכך, אבל עדיין יש לך כספי פנסיה, קופות גמל או פיצויים שנשארו על שמך בארץ. תושב חוץ זכאי לעיתים למשוך את הכספים, ובמקרים מסוימים אפילו ללא תשלום מס.
אבל יש כאן הרבה מאוד אותיות קטנות, והתנהלות שגויה עלולה לעלות ביוקר. Halvaot4U מתמחים במציאת פתרונות פיננסיים חכמים, כולל מימוש פנסיה לתושבי חוץ, תוך חיסכון במס ובזמן.
הגדרת "תושב חוץ" היא קריטית, כי היא זו שתקבע אם אתה זכאי למסלול מקל למשיכת כספים. רשות המסים בישראל קובעת את הסטטוס לפי מספר קריטריונים.
לפחות 183 ימים בשנה מחוץ לישראל
מגורים, תעסוקה, השקעות ומשפחה בחו"ל
הגשת טופס לניתוק תושבות
אישור מפקידי השומה בדבר ניתוק התושבות
שים לב: מי שאינו מוכר כ"תושב חוץ" לפי הקריטריונים האלו, לא יוכל להפעיל את ההקלות המיסויות הקיימות.
לפני שתפנה לבדיקה, חשוב להבין אם המקרה שלך בכלל רלוונטי. שאלות שיעזרו לך להבין:
עבדת בישראל בין השנים 1995-2015, אך גר היום באירופה/אמריקה/אוסטרליה?
יש לך אזרחות זרה וניתקת תושבות לפני יותר מ-6 שנים?
קיבלת דוח מקרן פנסיה ישנה, אבל לא עשית עם זה כלום?
אם ענית "כן" על אחת מהשאלות, יש סיכוי טוב שמגיע לך כסף. והוא יושב שם, שקט, מחכה שתבוא לקחת.
טעות נפוצה של תושבי חוץ היא להתמהמה. כל עיכוב עלול לעלות ביוקר.
מסלול פטור שהיה תקף עד 2023 כבר לא זמין כיום
קופות ישנות נסגרות או מתמזגות, מה שמקשה על איתור ודיוק הסכומים
שינויים בחוק עלולים לשלול זכויות קודמות
טיפ: תכנון פיננסי בזמן הנכון יכול להקטין תשלום מס משמעותית, ולעיתים לחסוך עשרות אלפי שקלים.
אחד היתרונות הגדולים: אין צורך להגיע לארץ. כל התהליך מתבצע אונליין.
שיחות וידאו, דוא"ל ומסמכים סרוקים
ללא צורך בהחתמות מקוריות או הופעה
ניתן לממש באמצעות ייפוי כוח נוטריוני
חשוב לדעת: לא כל כספי הפנסיה ניתנים למשיכה חופשית. עם זאת, במקרים רבים תוכל לממש:
לעיתים גם בגיל צעיר
בכפוף לגיל וסוג הקופה
לפי תנאי הפוליסה
כולל משיכה ללא טופס 161
| סוג הקופה | לפני גיל 60 | מגיל 60 ומעלה | תנאים נדרשים |
|---|---|---|---|
| קופת גמל | אפשרי – מס גבוה | אפשרי – מס מופחת | נדרש אישור ניתוק וטופס 161ד |
| קרן פנסיה תקנית | לרוב לא ניתן למשוך | קצבה חודשית/הון במקרים נדירים | תלוי בסוג הקרן וסטטוס |
| ביטוח מנהלים | תלוי בפוליסה | קצבה או הון | דרוש ניתוח אישי |
משיכת כספים כתושב חוץ מותנית בעמידה במספר קריטריונים. הקריטריונים כוללים את גיל העמית, מצב התושבות, סכום הקופה וסוג המוצר הפנסיוני.
רק ניהול נכון של המסמכים והתהליך יאפשר לקבל את הסכום במלואו, ולחסוך מס.
משיכת כספי פנסיה לתושב חוץ עשויה להיחשב כ"משיכה שלא כדין" ולחייב במס של עד 35% בישראל – אלא אם כן מתקיימים תנאים ברורים לפטור או להקלה.
אזהרה: תכנון מס שגוי עלול לעלות לך עשרות אלפי שקלים. תנו לנו לעזור לכם לעשות את זה נכון.
התהליך בנוי במיוחד לתושבי חוץ – גם אם אין לך גישה למסמכים או שאתה לא בטוח מה הצעד הראשון.
בדיקת זכאות ראשונית ואיתור קופות לא פעילות או לא ממומשות
בחינת פטורים ממס מול הרשויות הרלוונטיות בישראל
טיפול מלא בטפסים: טופס 1348, טופס 161ד, הצהרות, דרכונים – כולל התנהלות מול מס הכנסה
תיאום העברה לחשבון בארץ או בחו"ל, כולל סיוע טכני מול הבנקים
ליווי אישי מקצועי
מרגע הפנייה ועד שהכסף אצלך, בשקיפות מלאה
ייתכן שתשלם מס מיותר – פשוט כי לא ידעת שיש לך פטור
אתה עשוי להיתקל בבירוקרטיה סבוכה מול הקופה, הביטוח ומס הכנסה
טופס חסר או טעות טכנית – עלולים להקפיא את התהליך לחודשים
קופה אחת לפחות עלולה להתפספס – ואיתה אלפי שקלים
זכור: ללא ליווי נכון – תהליך פשוט עלול להפוך למלכודת ביורוקרטית.
אנחנו מבצעים עבורך איתור מקיף בכלל הגופים הפנסיוניים – גם אם אין לך מסמכים.
במקרים רבים – כן. זהו מסמך שמונע חיוב כפול. נוכל להנחות אותך כיצד להפיק אותו.
כן. ניתן להעביר את הכסף לחשבון בנק בחו"ל – במגבלות מסוימות ובליווי מתאים.
בממוצע – 14 עד 30 ימי עסקים ממועד הגשת כל המסמכים ואישורם.
משיכת כספי פנסיה לתושבי חוץ היא תהליך מורכב שדורש הבנה מעמיקה של הקריטריונים, הדרישות והמיסוי. מדריך זה הציג סקירה מקיפה של כל ההיבטים – החל מהגדרת תושב חוץ, דרך סוגי הכספים הניתנים למשיכה, ועד לטיפול במסמכים ותיאום המס.
העיקרון המרכזי: תכנון נכון וליווי מקצועי יכולים לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים במס ולמנוע טעויות יקרות. אל תנסו לפעול לבד – הבירוקרטיה מורכבת והסיכונים גבוהים.
זכרו: רגולציות משתנות כל הזמן, וכל עיכוב עלול לעלות ביוקר. פעלו בזמן, בליווי מקצועי, ובצורה חכמה.
ב-Halvaot4U אנו מתמחים במימוש פנסיה לתושבי חוץ, תוך חיסכון במס ובזמן. אנו מציעים ליווי מלא לאורך כל התהליך – מבדיקת הזכאות ועד קבלת הכסף בחשבון שלכם, בארץ או בחו"ל.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך 24 שעות לייעוץ ראשוני חינם
