הלוואה מחברת הביטוח - כל מה שצריך לדעת
יש לכם פוליסת ביטוח? אתם יכולים לקבל הלוואה בריבית נמוכה עליה. המדריך המלא
מה זה הלוואה מחברת ביטוח?
אם יש לכם פוליסת ביטוח חיים או ביטוח מנהלים עם רכיב חיסכון, חברת הביטוח יכולה לתת לכם הלוואה על בסיס הפוליסה.
ריבית נמוכה
5%-8%
ללא בדיקות
אשראי או הכנסה
אישור מהיר
3-5 ימי עסקים
סוגי פוליסות שניתן ללוות עליהן
1. ביטוח חיים (משולב חיסכון)
פוליסת ביטוח חיים שיש בה רכיב חיסכון - חלק מהפרמיה שלכם נכנס לחסכון שמצטבר.
פרטים:
- • ניתן ללוות עד 90% משווי החיסכון
- • ריבית: 5%-7% בדרך כלל
- • ללא השפעה על הכיסוי הביטוחי
2. ביטוח מנהלים
פוליסה המיועדת לשכירים בכירים או עצמאיים - יש בה חיסכון משמעותי.
יתרונות:
- • סכומי הלוואה גבוהים יותר
- • תנאים מועדפים
- • גמישות בהחזר
3. פוליסות חיסכון ישנות
פוליסות שנפתחו לפני שנים רבות - יכולות להכיל סכומי חיסכון משמעותיים.
שימו לב:
פוליסות ישנות לפעמים מציעות ריביות הלוואה נמוכות במיוחד (3%-5%)!
יתרונות וחסרונות
יתרונות
- ✓ריבית נמוכה - 5%-8% בלבד
- ✓ללא בדיקת אשראי - הפוליסה היא הבטחון
- ✓אישור מהיר - 3-5 ימים
- ✓ללא ערבים - הפוליסה משועבדת
- ✓הכיסוי הביטוחי נשאר - אתם מוגנים
- ✓גמישות בהחזר - ניתן לפרוס לשנים
חסרונות ושיקולים
- ✗סכום מוגבל - רק עד שווי החיסכון
- ✗פגיעה בחיסכון - החיסכון לא גדל באותו קצב
- ✗לא לכולם יש - צריך פוליסה מתאימה
- ✗משעבדים את הפוליסה - עד סיום ההחזר
כמה אפשר ללוות?
| שווי חיסכון בפוליסה | סכום הלוואה אפשרי | תשלום חודשי (5 שנים) |
|---|---|---|
| 50,000 ₪ | עד 45,000 ₪ | ~850 ₪ |
| 100,000 ₪ | עד 90,000 ₪ | ~1,700 ₪ |
| 200,000 ₪ | עד 180,000 ₪ | ~3,400 ₪ |
| 500,000 ₪ | עד 450,000 ₪ | ~8,500 ₪ |
* חישוב בריבית ממוצעת של 6%. ריבית בפועל משתנה בין חברות הביטוח.
תהליך קבלת ההלוואה
בדיקת זכאות
צרו קשר עם חברת הביטוח ובדקו כמה חיסכון יש לכם בפוליסה
הגשת בקשה
מלאו טופס בקשה פשוט - בדרך כלל אפשר גם באינטרנט
אישור
חברת הביטוח בודקת ומאשרת תוך 3-5 ימים
חתימה
חותמים על הסכם ההלוואה ושעבוד הפוליסה
העברת כסף
הכסף מועבר לחשבון הבנק שלכם תוך 2-3 ימים
השוואה: ביטוח vs בנק vs פנסיה
| פרמטר | מביטוח | מבנק | מפנסיה |
|---|---|---|---|
| ריבית | 5%-8% | 8%-12% | 3%-6% |
| זמן אישור | 3-5 ימים | 7-14 ימים | 2-3 ימים |
| בדיקת אשראי | לא | כן | לא |
| ערבים | לא | לפעמים | לא |
| דרישה | פוליסה עם חיסכון | דירוג אשראי טוב | קרן פנסיה |
💡 המלצה:
אם יש לכם גם פנסיה וגם ביטוח - בדקו את שתי האפשרויות!לפעמים הפנסיה זולה יותר, לפעמים הביטוח נותן תנאים טובים יותר.
שאלות נפוצות
איך יודעים כמה יש לי בפוליסה?
צרו קשר עם חברת הביטוח ובקשו "שווי ביטוח נוכחי" או "שווי פדיון". זה יגיד לכם בדיוק כמה כסף צבור בפוליסה וכמה תוכלו ללוות.
האם ההלוואה משפיעה על הכיסוי הביטוחי?
לא! הכיסוי הביטוחי נשאר מלא. אם חלילה יקרה משהו, המוטבים יקבלו את הסכום המבוטח מלא פחות יתרת ההלוואה.
מה קורה אם לא אחזיר את ההלוואה?
החוב יקוזז משווי הפוליסה. בקיצון - הפוליסה תבוטל והכסף יילקח לכיסוי החוב. לכן חשוב לשמור על תשלומים סדירים.
האם כדאי ללוות מהביטוח או מהפנסיה?
תלוי במקרה הספציפי. בדרך כלל:
• פנסיה - ריבית נמוכה יותר (3%-6%)
• ביטוח - תהליך פשוט יותר, פחות השפעה על פנסיית הזקנה
המלצה: בדקו את שתי האפשרויות והשוו!
מה עדיף - הלוואה או משיכה מהפוליסה?
הלוואה עדיפה!
• בהלוואה - הכיסוי הביטוחי נשאר
• במשיכה - הכיסוי יורד
• בהלוואה - יש ריבית אבל הכסף ממשיך לצמוח בפוליסה
רק אם אתם בטוחים שלא תצטרכו את הביטוח - אז שקלו משיכה.
יש לכם פוליסת ביטוח?
בדקו עכשיו כמה תוכלו ללוות ובאיזו ריבית
נעזור לכם להשוות בין הלוואה מהביטוח, מהפנסיה ומהבנק
ונמצא לכם את האפשרות הכי משתלמת!